众所周知，住房公积金制度是由单位和个人共同出资组成的“资金池”，市公积金中心负责运作，国家提供低息贷款给予利息补贴，用于解决刚需和改善型住房问题的住房保障制度，具有政策性、社会性、互助性、福利性和准金融性。它帮助职工实现“住房梦”和调节住房市场，有赖于住房公积金贷款业务的良性运作，而“贷款准入条件如何设置？”是办理贷款业务所要回答的第一个问题。现在，小编将问题拆解开来为您一一解答。

一、职工满足什么条件，可以申请住房公积金贷款？

1.有购建自住住房行为。缴存职工购买自住住房（商品房、二手房）且房屋交易年限不超过1年，首套房的首付比例20%（含）以上，二套房的首付比例30%（含）以上。缴存职工建造、翻建、大修自住住房，房屋主体工程建设50%以上，且完全建成不超过1年。

2.满足缴存账户条件。缴存账户应为“正常”状态且近六个月正常连续足额缴存；无住房公积金贷款、担保或账户冻结行为。

3.符合住房保障范围。实行“认房又认贷”原则，家庭房产不超过两套，或者使用住房公积金贷款不超过2次。

4.有偿还贷款能力。缴存职工及配偶有稳定的经济收入，个人信用良好，具有完全民事行为能力和按期偿还贷款本息的能力。若有商业性贷款或担保，原则上总额度不超过10万元，且无未结清商业性住房贷款。能够提供市公积金中心认可的抵押担保方式。

二、购买自住住房是指哪一类房产？

答：根据《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第12条规定，土地使用权出让最高年限按下列用途确定：居住用地70年;工业用地50年;教育、科技、文化、卫生、体育用地年限为50年；商业、旅游、娱乐用地40年;仓储用地50年；或者其他用地50年。目前，中心所支持的购买自住住房仅指国有土地性质且拥有70年产权的居住用地，其余土地性质（包括商住两用）的房产暂不支持贷款。

三、装修自住住房，是否可以申请住房公积金贷款？

答：不支持贷款。职工“大修”自住住房是指，需要牵动或者拆换住房部分主体构件的自住住房，而非通常意义上的“装修”，主要适用于土地是集体所有的自建房。

四、家庭房产具体范围有哪些？

答：家庭房产仅指夫妻双方及未成年子女名下房产，不包括父母及其他亲属名下房产。

五、什么是“认房又认贷”？

答：根据住房公积金制度保障刚需和改善型住房，抑制过度投机的制度定位，在界定可申请贷款房产的范围时，实行“认房又认贷”的标准。即职工在申请贷款时，家庭房产不超过两套，或者使用住房公积金贷款不超过2次，包含正在申请的房产和申贷次数。在同一房产仅能申请一次贷款的基础上，具体有以下四种情形：1.家庭名下有一套房产，第一次申请贷款；2.家庭名下有一套房产，第二次申请贷款；3.家庭名下有两套房，第一次申请贷款；4.家庭名下有两套房，第二次申请贷款。但在认定房产数量时，仅指国有土地性质且拥有70年产权的居住用地房产，农村集体土地性质的自建房不核算在内。需要特别指出的是，若家庭名下仅有一套房产，但属于第三次申请住房公积金贷款，则不属于住房保障范围，不予支持办理。

六、个人征信情况对申请贷款有什么影响？

答：累计逾期5次以上且不超过10次利率上浮1.1倍，连续逾期5次或累计逾期10次以上不准予贷款。

七、抵押担保方式有哪些？

答：若是购买商品房或者二手房，缴存职工应以所购买住房作为抵押物，与市公积金中心签订抵押合同，并按我市房地产产权登记规定办理抵押登记手续。若是建造、翻建、大修自住住房，缴存职工应选择两位保证人保证的方式，与市公积金中心签订保证合同，并录入业务管理系统。参考借款人的准入标准，保证人应同时满足以下条件：1.连续正常足额缴存公积金两年以上，或住房公积金账户余额一万元以上。2.无住房公积金贷款、担保和缴存账户冻结行为。3.商业性贷款或担保的总额度不超过10万元，且无商业性住房贷款。4.连续逾期不超过5次或累计逾期不超过10次。

来源：济源市住房公积金管理中心稽查科